Rechner für Passives Einkommen

Berechnen Sie Ihr monatliches und jährliches passives Einkommen aus Investitionen. Planen Sie Ihren Weg zur finanziellen Freiheit.

Parameter

Passives Einkommen aufbauen

Passives Einkommen ist Geld, das Sie verdienen, ohne aktiv dafür arbeiten zu mässen — zumindest nach der anfänglichen Investition von Kapital oder Zeit. Die bekannteste Form sind Dividenden aus Aktien und ETFs, aber es gibt viele weitere Quellen: Mieteinnahmen, Zinsen aus Anleihen, Tantiemen aus geistigem Eigentum oder Erträge aus P2P-Krediten.

Das Ziel vieler Investoren ist die finanzielle Freiheit: der Punkt, an dem das passive Einkommen die Lebenshaltungskosten deckt. Bei monatlichen Ausgaben von 2.000 — und einer Dividendenrendite von 4 % brauchen Sie ein Portfolio von 600.000 € (24.000 — — 0,04). Nach Steuern (26,375 %) sogar ~815.000 €. Ein ambitioniertes, aber erreichbares Ziel — besonders mit konsequentem Sparen und dem Zinseszinseffekt.

Quellen für passives Einkommen

  • Dividenden-ETFs: Vanguard FTSE All-World High Dividend, iShares STOXX Global Select Dividend (3-5 % Rendite). Breit diversifiziert, geringes Einzelrisiko.
  • Einzelne Dividendenaktien: „Dividendenaristokraten" — Unternehmen, die seit 25+ Jahren die Dividende steigern (z.B. Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Allianz, BASF).
  • Mieteinnahmen: 4-8 % Bruttorendite je nach Standort. Aufwand für Verwaltung und Instandhaltung beachten. Alternativ: REITs für passivere Immobilieninvestition.
  • Anleihen/Festgeld: 2-5 % Rendite. Geringeres Risiko, aber auch geringere Rendite. Ideal als Portfolio-Stabilisator.
  • P2P-Kredite: 5-12 % versprochen, aber hohes Ausfallrisiko. Plattformen wie Bondora, Mintos. Maximal 10 % des Portfolios.

Reinvestition: Der Turbo-Effekt

In der Aufbauphase sollten Sie Ihre Erträge reinvestieren, um den Zinseszinseffekt zu maximieren. 100.000 — bei 5 % Rendite über 20 Jahre: ohne Reinvestition = 200.000 — (100.000 — Erträge), mit Reinvestition = ~265.000 € (65.000 — mehr durch den Zinseszinseffekt). In der Auszahlungsphase lassen Sie die Erträge auszahlen und leben davon. Thesaurierende ETFs reinvestieren automatisch; ausschättende ETFs zahlen die Erträge aus.

Die FIRE-Bewegung

Die FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early) hat das Konzept des passiven Einkommens populür gemacht. Die berühmte 4 %-Regel besagt: Man braucht das 25-fache der jährlichen Ausgaben. Bei 3.000 €/Monat Ausgaben: 3.000 — 12 — 25 = 900.000 €. Aus diesem Portfolio kann man historisch ~4 % pro Jahr entnehmen, ohne das Kapital über 30 Jahre aufzubrauchen (Trinity-Studie). Für Deutschland ist eine konservativere 3,5 %-Regel sinnvoll (höhere Steuern, andere Renditeerwartungen). Mehr dazu in unserem FIRE-Leitfaden.

Besteuerung in Deutschland

Dividenden und Zinsen unterliegen der Abgeltungssteuer (26,375 %). Ausländische Dividenden werden oft am Quellenstaat besteuert (z. B. USA: 15 % Quellensteuer, anrechenbar). Ein Freistellungsauftrag schützt den Sparerpauschbetrag (1.000 €/Person). Tipp: Verteilen Sie Ihren Freistellungsauftrag auf alle Banken und Broker, bei denen Sie Erträge erzielen.

Häufig Gestellte Fragen

Bei 5 % Rendite: 240.000 €. Bei 3 %: 400.000 €. Nach Steuern (26,375 %): Bei 5 % brutto — 3,68 % netto, also ~326.000 — für 1.000 €/Monat netto.
Dividenden-ETFs (3-5 %), Mieteinnahmen (4-8 %), Anleihen (2-5 %), P2P-Kredite (5-12 %, hohes Risiko), REITs (4-7 %), digitale Produkte.
Aufbauphase: reinvestieren (Zinseszins). Auszahlungsphase: auszahlen. 100.000 — bei 5 % über 20 Jahre: ohne Reinvestition 200k, mit Reinvestition 265k.
26,375 % Abgeltungssteuer. Sparerpauschbetrag 1.000 €/Person. Freistellungsauftrag einrichten! Ausländische Quellensteuer teilweise anrechenbar.
Financial Independence, Retire Early. 4 %-Regel: 25€ jährliche Ausgaben. 3.000 €/Monat = 900.000 — nötig. In DE konservativ mit 3,5 % rechnen.